നിങ്ങളുടെ 20-കളിൽ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം: നിങ്ങളുടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്

നിങ്ങളുടെ കരിയർ ആരംഭിക്കുകയും, ലോകം പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുകയും, നിങ്ങളുടെ സ്വാതന്ത്ര്യം സ്ഥാപിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ വിരമിക്കലിനെക്കുറിച്ച് ചിന്തിക്കുന്നത് വിചിത്രമായി തോന്നാം. വിരമിക്കൽ, പതിറ്റാണ്ടുകൾ അകലെയുള്ള ഒരു വിദൂര ഭാവിയായിട്ടാണ് തോന്നുക. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ 20-കളാണ് വിരമിക്കലിനായി ആസൂത്രണം ചെയ്യാൻ ഏറ്റവും നിർണായകമായ സമയം. എന്തുകൊണ്ട്? കൂട്ടുപലിശയുടെ മാന്ത്രികതയും സമയത്തിന്റെ ശക്തിയും കാരണമാണ്.

നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ വരുമാനം, സ്ഥലം, അല്ലെങ്കിൽ തൊഴിൽ പാത എന്നിവ പരിഗണിക്കാതെ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ തുടങ്ങുന്നതിനുള്ള പ്രായോഗികമായ നടപടികൾ ഈ ഗൈഡ് നൽകും. ഞങ്ങൾ അടിസ്ഥാന ആശയങ്ങൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുകയും, സാധാരണ മിഥ്യാധാരണകളെ തിരുത്തുകയും, ആഗോള പൗരന്മാർക്കായി പ്രായോഗിക തന്ത്രങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും ചെയ്യും.

എന്തുകൊണ്ട് 20-കളിൽ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം ആരംഭിക്കണം?

നേരത്തെ തുടങ്ങുന്നതിനുള്ള പ്രധാന കാരണം ലളിതമാണ്: കൂട്ടുപലിശ. ആൽബർട്ട് ഐൻസ്റ്റീൻ കൂട്ടുപലിശയെ "ലോകത്തിലെ എട്ടാമത്തെ അത്ഭുതം" എന്ന് വിശേഷിപ്പിച്ചതായി പറയപ്പെടുന്നു. നിങ്ങളുടെ പ്രാരംഭ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പണവും പണം സമ്പാദിക്കുന്നു എന്ന ആശയമാണിത്, ഇത് കാലക്രമേണ ഒരു എക്സ്പോണൻഷ്യൽ വളർച്ചാ പ്രഭാവം സൃഷ്ടിക്കുന്നു.

ഈ ഉദാഹരണം പരിഗണിക്കുക: ആന്യ, കെൻജി എന്ന് പേരുള്ള രണ്ട് വ്യക്തികൾ, രണ്ടുപേരും സുഖമായി വിരമിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. ആന്യ 25-ാം വയസ്സിൽ പ്രതിമാസം $200 നിക്ഷേപിക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു, ശരാശരി 7% വാർഷിക വരുമാനം നേടുന്നു. കെൻജി, തനിക്ക് ധാരാളം സമയമുണ്ടെന്ന് കരുതി, 35-ാം വയസ്സിൽ അതേ തുക നിക്ഷേപിക്കാൻ തുടങ്ങുന്നു, അദ്ദേഹത്തിനും 7% വാർഷിക വരുമാനം ലഭിക്കുന്നു. 65-ാം വയസ്സിൽ, കുറഞ്ഞ കാലത്തേക്ക് മാത്രം നിക്ഷേപിച്ചിട്ടും ആന്യയ്ക്ക് കെൻജിയേക്കാൾ വളരെ കൂടുതൽ പണം ഉണ്ടാകും. ഇതാണ് കാലക്രമേണ കൂട്ടുപലിശയുടെ ശക്തി.

• സമയം നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും വലിയ ആസ്തിയാണ്: നിങ്ങൾ എത്രയും നേരത്തെ തുടങ്ങുന്നുവോ, അത്രയും കാലം നിങ്ങളുടെ പണത്തിന് വളരാൻ അവസരം ലഭിക്കും.
• കുറഞ്ഞ സംഭാവനാ തുകകൾ: നേരത്തെ തുടങ്ങുന്നത് നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടുന്നതിന് പതിവായി ചെറിയ തുകകൾ സംഭാവന ചെയ്യാൻ സാധിക്കുമെന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്.
• കൂടുതൽ വഴക്കം: നിങ്ങളുടെ ജീവിതവും കരിയറും വികസിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ തന്ത്രങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കാൻ നേരത്തെയുള്ള ആസൂത്രണം നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
• സമ്മർദ്ദം കുറയ്ക്കുന്നു: നിങ്ങൾ വിരമിക്കലിനായി ശരിയായ പാതയിലാണെന്ന് അറിയുന്നത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും.

സാധാരണ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണ മിഥ്യാധാരണകളെ തിരുത്തുന്നു

പല തെറ്റിദ്ധാരണകളും വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം ഗൗരവമായി എടുക്കുന്നതിൽ നിന്ന് യുവജനങ്ങളെ തടയുന്നു. ചില സാധാരണ മിഥ്യാധാരണകളെ നമുക്ക് അഭിസംബോധന ചെയ്യാം:

• മിഥ്യാധാരണ: "വിരമിക്കൽ ആശങ്കപ്പെടാൻ കഴിയാത്തത്ര ദൂരെയാണ്." നമ്മൾ ചർച്ച ചെയ്തതുപോലെ, സമയമാണ് നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും വലിയ നേട്ടം. നീട്ടിവെക്കുന്നത് വളരെ ചെലവേറിയതാകാം.
• മിഥ്യാധാരണ: "എനിക്ക് ഇപ്പോൾ വിരമിക്കലിനായി പണം മാറ്റിവെക്കാൻ കഴിയില്ല." ചെറിയ സംഭാവനകൾ പോലും കാലക്രമേണ കാര്യമായ മാറ്റമുണ്ടാക്കും. നിങ്ങൾക്ക് താങ്ങാനാവുന്ന തുകയിൽ നിന്ന് ആരംഭിച്ച് നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് സംഭാവനകൾ ക്രമേണ വർദ്ധിപ്പിക്കുക. ഒരു റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ചെറിയ പ്രതിവാര അല്ലെങ്കിൽ ദ്വൈവാര ട്രാൻസ്ഫറുകൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നത് പരിഗണിക്കുക.
• മിഥ്യാധാരണ: "ഞാൻ സർക്കാർ പെൻഷനുകളെയോ സാമൂഹിക സുരക്ഷയെയോ ആശ്രയിക്കും." സർക്കാർ പദ്ധതികൾ വിരമിക്കൽ കാലത്ത് കുറച്ച് വരുമാനം നൽകുമെങ്കിലും, നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ജീവിതശൈലി നിലനിർത്താൻ അവ പര്യാപ്തമാകാൻ സാധ്യതയില്ല. കൂടാതെ, പല രാജ്യങ്ങളിലും ഈ പദ്ധതികളുടെ ഭാവി അനിശ്ചിതത്വത്തിലാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, പ്രവചിക്കപ്പെടുന്ന ജനസംഖ്യാ മാറ്റങ്ങൾ ലോകമെമ്പാടുമുള്ള പല സർക്കാർ വിരമിക്കൽ പദ്ധതികളിലും സമ്മർദ്ദം ചെലുത്തുന്നു.
• മിഥ്യാധാരണ: "നിക്ഷേപം വളരെ അപകടസാധ്യതയുള്ളതാണ്." നിക്ഷേപത്തിൽ എപ്പോഴും ചില അപകടസാധ്യതകൾ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുമെങ്കിലും, വൈവിധ്യവൽക്കരിച്ച ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോയ്ക്ക് സാധ്യതയുള്ള നഷ്ടങ്ങൾ ലഘൂകരിക്കാനാകും. കൂടാതെ, ഒന്നും നിക്ഷേപിക്കാതിരിക്കുന്നത് തന്നെ ഒരു അപകടമാണ്, കാരണം പണപ്പെരുപ്പം കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ മൂല്യം ഇല്ലാതാക്കും.
• മിഥ്യാധാരണ: "നിക്ഷേപം നടത്താൻ ഞാൻ ഒരു സാമ്പത്തിക വിദഗ്ദ്ധനായിരിക്കണം." ഓൺലൈൻ ബ്രോക്കർമാർ, റോബോ-അഡ്വൈസർമാർ, സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കൾ എന്നിവരുൾപ്പെടെ, ആരംഭിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് നിരവധി വിഭവങ്ങൾ ലഭ്യമാണ്. നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാൻ നിങ്ങൾ ഒരു വിദഗ്ദ്ധനാകേണ്ട ആവശ്യമില്ല.

നിങ്ങളുടെ 20-കളിൽ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം ആരംഭിക്കാനുള്ള ഘട്ടങ്ങൾ: ഒരു ആഗോള കാഴ്ചപ്പാട്

വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണ പ്രക്രിയയിലൂടെ നിങ്ങളെ നയിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രായോഗിക രൂപരേഖ ഇതാ:

1. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർവചിക്കുക

നിങ്ങളുടെ അനുയോജ്യമായ വിരമിക്കൽ എങ്ങനെയായിരിക്കും? ലോകം ചുറ്റിസഞ്ചരിക്കാനോ, ഹോബികൾ പിന്തുടരാനോ, കുടുംബത്തോടൊപ്പം സമയം ചെലവഴിക്കാനോ, അതോ ഒരു പുതിയ ബിസിനസ്സ് തുടങ്ങാനോ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടോ? ഇനിപ്പറയുന്നവ പരിഗണിക്കുക:

• ആഗ്രഹിക്കുന്ന ജീവിതശൈലി: വിരമിക്കൽ കാലത്ത് ഏത് തരത്തിലുള്ള ജീവിതശൈലിയാണ് നിങ്ങൾ നിലനിർത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നത്? ഇത് നിങ്ങളുടെ കണക്കാക്കിയ ചെലവുകളെ സ്വാധീനിക്കും.
• വിരമിക്കൽ പ്രായം: എപ്പോഴാണ് നിങ്ങൾ യഥാർത്ഥത്തിൽ വിരമിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നത്? കൂടുതൽ അഭിലഷണീയമായ ഒരു വിരമിക്കൽ തീയതിക്ക് കൂടുതൽ ഗൗരവമായ സമ്പാദ്യം ആവശ്യമായി വരും.
• സ്ഥലം: വിരമിക്കൽ കാലത്ത് എവിടെ താമസിക്കാനാണ് നിങ്ങൾ പദ്ധതിയിടുന്നത്? രാജ്യങ്ങളിലും പ്രദേശങ്ങളിലും ജീവിതച്ചെലവ് ഗണ്യമായി വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, തെക്കുകിഴക്കൻ ഏഷ്യയിൽ വിരമിക്കുന്നത് പടിഞ്ഞാറൻ യൂറോപ്പിൽ വിരമിക്കുന്നതിനേക്കാൾ വളരെ ചെലവ് കുറഞ്ഞതായിരിക്കാം.
• ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾ: വിരമിക്കൽ കാലത്ത് ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾ ഒരു പ്രധാന ഭാരമാകും. നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന വിരമിക്കൽ സ്ഥലത്തെ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകളും ഇൻഷുറൻസ് ഓപ്ഷനുകളും പരിഗണിക്കുക.

നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് വ്യക്തമായ ധാരണ ലഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് എത്ര പണം സ്വരൂപിക്കണമെന്ന് കണക്കാക്കാം.

2. ഒരു ബജറ്റ് ഉണ്ടാക്കുക, നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക

ഫലപ്രദമായ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിന് നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മനസ്സിലാക്കുന്നത് നിർണായകമാണ്. നിങ്ങളുടെ വരുമാനവും ചെലവും ട്രാക്ക് ചെയ്യാൻ ഒരു ബജറ്റ് ഉണ്ടാക്കുക. ഓൺലൈനിൽ നിരവധി ബജറ്റിംഗ് ആപ്പുകളും ടൂളുകളും ലഭ്യമാണ്. പണം ലാഭിക്കാനും വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യത്തിലേക്ക് കൂടുതൽ പണം നീക്കിവെക്കാനും കഴിയുന്ന മേഖലകൾ തിരിച്ചറിയാൻ ഈ പ്രക്രിയ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

3. ഉയർന്ന പലിശയടവുകൾ അടച്ചുതീർക്കുക

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കടം പോലുള്ള ഉയർന്ന പലിശയടവുകൾ, വിരമിക്കലിനായി സമ്പാദിക്കാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ കാര്യമായി തടസ്സപ്പെടുത്തും. ഈ കടങ്ങൾ എത്രയും വേഗം അടച്ചുതീർക്കുന്നതിന് മുൻഗണന നൽകുക. നിങ്ങളുടെ കടം തിരിച്ചടവ് വേഗത്തിലാക്കാൻ ഡെറ്റ് സ്നോബോൾ അല്ലെങ്കിൽ ഡെറ്റ് അവലാഞ്ച് പോലുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക.

4. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്ത് ലഭ്യമായ വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് മനസ്സിലാക്കുക

പല രാജ്യങ്ങളും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളുള്ള വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു, അത് കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമായി വിരമിക്കലിനായി സമ്പാദിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്ത് ലഭ്യമായ ഓപ്ഷനുകളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുകയും അവയുടെ നിയമങ്ങളും ചട്ടങ്ങളും മനസ്സിലാക്കുകയും ചെയ്യുക. ചില പൊതുവായ ഉദാഹരണങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു:

• 401(k) (യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്): തൊഴിലുടമയുടെ സംഭാവനകളോടെയുള്ള എംപ്ലോയർ-സ്പോൺസർ ചെയ്ത വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യ പദ്ധതി.
• ഇൻഡിവിജ്വൽ റിട്ടയർമെന്റ് അക്കൗണ്ട് (IRA) (യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്): വ്യക്തികൾക്കുള്ള നികുതി ആനുകൂല്യമുള്ള വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ട്.
• രജിസ്റ്റേർഡ് റിട്ടയർമെന്റ് സേവിംഗ്സ് പ്ലാൻ (RRSP) (കാനഡ): കനേഡിയൻമാർക്കുള്ള ടാക്സ്-ഡെഫേർഡ് വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യ പദ്ധതി.
• ടാക്സ്-ഫ്രീ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് (TFSA) (കാനഡ): നിക്ഷേപങ്ങൾ നികുതി രഹിതമായി വളരാൻ അനുവദിക്കുന്നു, സംഭാവനകൾ നികുതിയിളവിന് യോഗ്യമല്ല.
• സെൽഫ്-ഇൻവെസ്റ്റഡ് പേഴ്സണൽ പെൻഷൻ (SIPP) (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം): നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാനും നിയന്ത്രിക്കാനും അനുവദിക്കുന്ന ഒരുതരം വ്യക്തിഗത പെൻഷൻ.
• സൂപ്പർആന്യുനേഷൻ (ഓസ്‌ട്രേലിയ): ജീവനക്കാരുടെ വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യത്തിലേക്ക് തൊഴിലുടമയുടെ നിർബന്ധിത സംഭാവനകൾ.
• സെൻട്രൽ പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (CPF) (സിംഗപ്പൂർ): തൊഴിലുടമകളുടെയും ജീവനക്കാരുടെയും സംഭാവനകളാൽ ധനസഹായം നൽകുന്ന ഒരു സമഗ്ര സാമൂഹിക സുരക്ഷാ സമ്പാദ്യ പദ്ധതി.
• പില്ലർ 2 പെൻഷൻ (സ്വിറ്റ്സർലൻഡ്): സ്വിസ് പെൻഷൻ സംവിധാനത്തിന്റെ ഭാഗം, തൊഴിൽപരമായ പെൻഷൻ ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്നു.
• ഒക്യുപേഷണൽ പെൻഷൻ സ്കീമുകൾ (വിവിധ രാജ്യങ്ങൾ): തൊഴിലുടമകൾ അവരുടെ ജീവനക്കാർക്കായി സ്ഥാപിച്ച പെൻഷൻ പദ്ധതികൾ.

പല രാജ്യങ്ങളിലും സ്റ്റേറ്റ് പെൻഷൻ പദ്ധതികളുണ്ട്, എന്നിരുന്നാലും സംസ്ഥാന പെൻഷനുകളെ മാത്രം ആശ്രയിക്കുന്നത് സുഖപ്രദമായ ഒരു വിരമിക്കലിന് മതിയായ വരുമാനം നൽകാൻ സാധ്യതയില്ല.

5. നേരത്തെയും സ്ഥിരമായും നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക

നിങ്ങൾ ഒരു വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുത്തു കഴിഞ്ഞാൽ, പതിവായി നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക. ചെറിയ സംഭാവനകൾ പോലും കാലക്രമേണ വലിയ മാറ്റമുണ്ടാക്കും. സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ സംഭാവനകൾ ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുന്നത് പരിഗണിക്കുക.

നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ:

• ഓഹരികൾ: ഒരു കമ്പനിയിലെ ഉടമസ്ഥാവകാശത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, ഉയർന്ന വളർച്ചയ്ക്ക് സാധ്യത നൽകുന്നു, എന്നാൽ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുമുണ്ട്.
• ബോണ്ടുകൾ: ഒരു സർക്കാരിനോ കോർപ്പറേഷനോ നൽകുന്ന വായ്പകളെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു, ഇത് സാധാരണയായി ഓഹരികളേക്കാൾ അപകടസാധ്യത കുറഞ്ഞതായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.
• മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ: ഒരു പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജർ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഓഹരികൾ, ബോണ്ടുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ആസ്തികളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരിച്ച പോർട്ട്‌ഫോളിയോ.
• എക്സ്ചേഞ്ച്-ട്രേഡഡ് ഫണ്ടുകൾ (ETFs): മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് സമാനം, എന്നാൽ വ്യക്തിഗത ഓഹരികളെപ്പോലെ സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ വ്യാപാരം ചെയ്യുന്നു. പലപ്പോഴും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളേക്കാൾ കുറഞ്ഞ ചെലവ് അനുപാതം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾ: S&P 500 പോലുള്ള ഒരു പ്രത്യേക മാർക്കറ്റ് സൂചികയെ ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നു, കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ വിപുലമായ വൈവിധ്യവൽക്കരണം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.
• റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്: ഭൗതിക സ്വത്തുക്കൾ, REIT-കൾ (റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് ട്രസ്റ്റുകൾ) അല്ലെങ്കിൽ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ക്രൗഡ് ഫണ്ടിംഗ് എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

ആസ്തി വിഹിതം: നിങ്ങളുടെ ആസ്തി വിഹിതം നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസ്, സമയപരിധി, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ എന്നിവയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കണം. നിങ്ങളുടെ 20-കളിൽ, നിങ്ങൾക്ക് സാധാരണയായി ഒരു നീണ്ട സമയപരിധിയുണ്ട്, ഇത് കൂടുതൽ റിസ്ക് എടുക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. ചരിത്രപരമായി ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉയർന്ന വരുമാനം നൽകിയ ഓഹരികളിലേക്ക് ഉയർന്ന വിഹിതം പരിഗണിക്കുക.

6. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുക

നിങ്ങളുടെ എല്ലാ മുട്ടകളും ഒരു കൊട്ടയിൽ ഇടരുത്. വിവിധ ആസ്തി ക്ലാസുകൾ, വ്യവസായങ്ങൾ, ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ പ്രദേശങ്ങൾ എന്നിവയിലുടനീളം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുക. ഇത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള റിസ്ക് കുറയ്ക്കാനും ദീർഘകാല വരുമാനം മെച്ചപ്പെടുത്താനും സഹായിക്കും. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ കൂടുതൽ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നതിന് അന്താരാഷ്ട്ര ഓഹരികളിലും ബോണ്ടുകളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുക.

7. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ പതിവായി റീബാലൻസ് ചെയ്യുക

കാലക്രമേണ, വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ കാരണം നിങ്ങളുടെ ആസ്തി വിഹിതം ടാർഗെറ്റ് വിഹിതത്തിൽ നിന്ന് വ്യതിചലിച്ചേക്കാം. നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന റിസ്ക് ലെവൽ നിലനിർത്താൻ നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ ഇടയ്ക്കിടെ റീബാലൻസ് ചെയ്യുക. ഇതിൽ നന്നായി പ്രവർത്തിച്ച ചില ആസ്തികൾ വിൽക്കുന്നതും മോശം പ്രകടനം കാഴ്ചവെച്ച ആസ്തികൾ വാങ്ങുന്നതും ഉൾപ്പെടുന്നു. വർഷം തോറും റീബാലൻസ് ചെയ്യുക എന്നത് ഒരു ലളിതമായ സമീപനമാണ്.

8. റോബോ-അഡ്വൈസർമാരെ പരിഗണിക്കുക

റോബോ-അഡ്വൈസർമാർ നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളും അടിസ്ഥാനമാക്കി ഓട്ടോമേറ്റഡ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് മാനേജ്മെന്റ് സേവനങ്ങൾ നൽകുന്ന ഓൺലൈൻ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമുകളാണ്. വൈവിധ്യവൽക്കരിച്ച ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ നിർമ്മിക്കുന്നതിനും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനും അവർ കുറഞ്ഞ ചെലവും സൗകര്യപ്രദവുമായ മാർഗ്ഗം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. പല റോബോ-അഡ്വൈസർമാരും സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണ ടൂളുകളും ഉപദേശങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

9. പ്രൊഫഷണൽ സാമ്പത്തിക ഉപദേശം തേടുക

എവിടെ തുടങ്ങണമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പില്ലെങ്കിലോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു സമഗ്രമായ വിരമിക്കൽ പദ്ധതി വികസിപ്പിക്കാൻ സഹായം ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിലോ, യോഗ്യതയുള്ള ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിൽ നിന്ന് ഉപദേശം തേടുന്നത് പരിഗണിക്കുക. ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി വിലയിരുത്താനും, യാഥാർത്ഥ്യബോധമുള്ള ലക്ഷ്യങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കാനും, വ്യക്തിഗതമാക്കിയ നിക്ഷേപ തന്ത്രം സൃഷ്ടിക്കാനും സഹായിക്കാനാകും. ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിനെ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, അവർ ഫീസ്-മാത്രം ഉള്ളവരാണെന്നും നിങ്ങളുടെ താൽപ്പര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് പ്രവർത്തിക്കാൻ ഒരു ഫിഡ്യൂഷ്യറി ഡ്യൂട്ടി ഉണ്ടെന്നും ഉറപ്പാക്കുക.

10. വിവരങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കുക, നിങ്ങളുടെ പദ്ധതി ക്രമീകരിക്കുക

സാമ്പത്തിക രംഗം നിരന്തരം വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു. വിപണിയിലെ ട്രെൻഡുകൾ, സാമ്പത്തിക സംഭവവികാസങ്ങൾ, വിരമിക്കൽ ചട്ടങ്ങളിലെ മാറ്റങ്ങൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ജീവിത സാഹചര്യങ്ങൾ മാറുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ പദ്ധതി ക്രമീകരിക്കാൻ തയ്യാറാകുക. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ജോലി നഷ്ടമോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു പ്രധാന ജീവിത സംഭവമോ ഉണ്ടായാൽ, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യ ലക്ഷ്യങ്ങളോ നിക്ഷേപ തന്ത്രമോ ക്രമീകരിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം. നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യാനും ശരിയായ പാതയിൽ തുടരാൻ ആവശ്യമായ ക്രമീകരണങ്ങൾ വരുത്താനും ഓർമ്മിക്കുക.

വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിനുള്ള അന്താരാഷ്ട്ര പരിഗണനകൾ

രാജ്യങ്ങൾക്കിടയിൽ സഞ്ചരിക്കുകയോ ഒന്നിലധികം സ്ഥലങ്ങളിൽ ആസ്തികൾ ഉള്ളവരോ ആയ ആഗോള പൗരന്മാർക്ക്, വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിന് അധിക പരിഗണനകളുണ്ട്:

• നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ: വിവിധ രാജ്യങ്ങളിലെ വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകളുടെയും നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക. നിങ്ങളുടെ നികുതി ഭാരം കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഒരു നികുതി പ്രൊഫഷണലിൽ നിന്ന് ഉപദേശം തേടുക.
• കറൻസി റിസ്ക്: നിങ്ങൾ ഒന്നിലധികം കറൻസികളിൽ ആസ്തികൾ സൂക്ഷിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ വരുമാനത്തിൽ കറൻസിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളുടെ സാധ്യതയുള്ള സ്വാധീനത്തെക്കുറിച്ച് ബോധവാന്മാരായിരിക്കുക. നിങ്ങളുടെ കറൻസി റിസ്ക് ഹെഡ്ജ് ചെയ്യുകയോ അല്ലെങ്കിൽ വിവിധ കറൻസികളിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നത് പരിഗണിക്കുക.
• അതിർത്തി കടന്നുള്ള കൈമാറ്റങ്ങൾ: രാജ്യങ്ങൾക്കിടയിൽ വിരമിക്കൽ ഫണ്ടുകൾ കൈമാറുന്നതിനുള്ള നിയമങ്ങളും ചട്ടങ്ങളും മനസ്സിലാക്കുക. ചില രാജ്യങ്ങൾ അതിർത്തി കടന്നുള്ള കൈമാറ്റങ്ങളിൽ നിയന്ത്രണങ്ങളോ പിഴകളോ ചുമത്തിയേക്കാം.
• ആരോഗ്യ സംരക്ഷണം: നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുത്ത വിരമിക്കൽ സ്ഥലത്തെ ആരോഗ്യ സംരക്ഷണ ചെലവുകൾക്കായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുക. നിങ്ങൾ പതിവായി യാത്ര ചെയ്യാനോ അല്ലെങ്കിൽ സാർവത്രിക ആരോഗ്യ സംരക്ഷണമില്ലാത്ത ഒരു രാജ്യത്ത് താമസിക്കാനോ പദ്ധതിയിടുകയാണെങ്കിൽ അന്താരാഷ്ട്ര ആരോഗ്യ ഇൻഷുറൻസ് ഓപ്ഷനുകൾ പരിഗണിക്കുക.
• എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാനിംഗ്: വിവിധ രാജ്യങ്ങളിലുള്ള നിങ്ങളുടെ ആസ്തികളെ അഭിസംബോധന ചെയ്യുന്ന ഒരു സമഗ്ര എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാൻ ഉണ്ടാക്കുക. നിങ്ങളുടെ ആഗ്രഹങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഒരു എസ്റ്റേറ്റ് പ്ലാനിംഗ് അറ്റോർണിയിൽ നിന്ന് ഉപദേശം തേടുക.

ഉദാഹരണം: അമേരിക്കയിൽ ജോലി ചെയ്യുന്ന ഒരു ജർമ്മൻ പൗരൻ യുഎസിലെ 401(k)-യിലും ഒരു ജർമ്മൻ പെൻഷൻ പ്ലാനിലും സംഭാവന നൽകിയേക്കാം. വിരമിക്കുമ്പോൾ ഇരു രാജ്യങ്ങൾക്കുമിടയിൽ ഫണ്ടുകൾ കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നതിലെ നികുതി പ്രത്യാഘാതങ്ങളും സാധ്യതയുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങളും അവർ മനസ്സിലാക്കേണ്ടതുണ്ട്.

ഒഴിവാക്കേണ്ട പൊതുവായ അപകടങ്ങൾ

• വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം വൈകിപ്പിക്കുന്നത്: നേരത്തെ ചർച്ച ചെയ്തതുപോലെ, സമയമാണ് നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും വലിയ ആസ്തി. വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം നീട്ടിവെക്കരുത്.
• മതിയായ അളവിൽ സമ്പാദിക്കാതിരിക്കുന്നത്: നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ചെലവുകൾ കൃത്യമായി കണക്കാക്കുകയും അവ നികത്താൻ ആവശ്യമായത്രയും സമ്പാദിക്കുകയും ചെയ്യുക.
• വളരെ fazla റിസ്ക് എടുക്കുന്നത്: നിങ്ങളുടെ 20-കളിൽ നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ റിസ്ക് എടുക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിലും, നിങ്ങൾക്ക് മനസ്സിലാകാത്തതോ നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് ടോളറൻസിന് വളരെ അസ്ഥിരമായതോ ആയ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിക്കരുത്.
• വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് നേരത്തെ പണം പിൻവലിക്കുന്നത്: വിരമിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുന്നത് നികുതികൾക്കും പിഴകൾക്കും കാരണമാകും, ഇത് നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തെ ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കും.
• വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുന്നത്: റിസ്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് വൈവിധ്യവൽക്കരണം നിർണായകമാണ്. നിങ്ങളുടെ എല്ലാ മുട്ടകളും ഒരു കൊട്ടയിൽ ഇടരുത്.
• പണപ്പെരുപ്പം അവഗണിക്കുന്നത്: പണപ്പെരുപ്പം കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ മൂല്യം ഇല്ലാതാക്കും. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണ കണക്കുകൂട്ടലുകളിൽ പണപ്പെരുപ്പം ഉൾപ്പെടുത്തുക.
• നിങ്ങളുടെ പ്ലാൻ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യാതിരിക്കുന്നത്: നിങ്ങളുടെ ജീവിത സാഹചര്യങ്ങളിലെയും സാമ്പത്തിക വിപണികളിലെയും മാറ്റങ്ങൾ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നതിന് നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ പ്ലാൻ പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുകയും ക്രമീകരിക്കുകയും വേണം.

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കുന്നതിനുള്ള പ്രായോഗിക ഉൾക്കാഴ്ചകൾ

നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ ഇന്ന് നിങ്ങൾക്ക് സ്വീകരിക്കാവുന്ന ചില പ്രായോഗിക നടപടികൾ ഇതാ:

• നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ സംഖ്യ കണക്കാക്കുക: സുഖമായി വിരമിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് എത്ര പണം വേണ്ടിവരുമെന്ന് കണക്കാക്കാൻ ഓൺലൈൻ റിട്ടയർമെന്റ് കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ ഉപയോഗിക്കുക.
• ഒരു വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുക: നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ഒരു വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ട് തിരഞ്ഞെടുത്ത് പതിവായി സംഭാവന നൽകാൻ ആരംഭിക്കുക.
• നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം ഓട്ടോമേറ്റ് ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ഓട്ടോമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫറുകൾ സജ്ജീകരിക്കുക.
• നിങ്ങളുടെ സംഭാവനകൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുക: നിങ്ങളുടെ വരുമാനം വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ സംഭാവനകൾ ക്രമേണ വർദ്ധിപ്പിക്കുക. 1% വർദ്ധനവ് പോലും കാലക്രമേണ വലിയ മാറ്റമുണ്ടാക്കും.
• സ്വയം പഠിക്കുക: വ്യക്തിഗത ധനകാര്യത്തെയും നിക്ഷേപത്തെയും കുറിച്ചുള്ള പുസ്തകങ്ങളും ലേഖനങ്ങളും ബ്ലോഗുകളും വായിക്കുക.
• പ്രൊഫഷണൽ ഉപദേശം തേടുക: വ്യക്തിഗത മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം ലഭിക്കുന്നതിന് ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവുമായി ബന്ധപ്പെടുക.

ഉപസംഹാരം

നിങ്ങളുടെ 20-കളിലെ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം ബുദ്ധിമുട്ടേറിയതായി തോന്നാമെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യങ്ങളിൽ ഒന്നാണിത്. നേരത്തെ ആരംഭിച്ച്, കൂട്ടുപലിശയുടെ ശക്തി മനസ്സിലാക്കി, അച്ചടക്കമുള്ള സമ്പാദ്യ, നിക്ഷേപ തന്ത്രം പിന്തുടരുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾ എവിടെ താമസിക്കുന്നു എന്നോ നിങ്ങളുടെ തൊഴിൽ പാത എന്താണെന്നോ പരിഗണിക്കാതെ, നിങ്ങൾക്ക് സുഖപ്രദവും സംതൃപ്തവുമായ ഒരു വിരമിക്കൽ ജീവിതം കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ കഴിയും. സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നിങ്ങളുടെ അഭിനിവേശങ്ങൾ പിന്തുടരാനും ജീവിതം പൂർണ്ണമായി ജീവിക്കാനും നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നുവെന്ന് ഓർക്കുക. ഇന്ന് തന്നെ ആസൂത്രണം ആരംഭിക്കൂ, നിങ്ങളുടെ ഭാവിയിലെ നിങ്ങൾ നിങ്ങളോട് നന്ദി പറയും.